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　　你知道吗？ 你医保卡里那笔可能几年都用不上的钱，全国有超过1.4万亿。 它们静静地躺在无数个个人账户里，被很多人戏称为“沉睡资金”。 但现在，这些钱要“醒”了，而且能跨越千里，直接变成你家人看病的“救命钱”。 今天，2026年1月9日，一项关乎几乎每个家庭的新政正式落地：职工医保个人账户跨省共济，从省内走向全国。

　　这意味着什么？ 简单说，就是在外打拼的你，医保个人账户里的余额，可以给远在老家的父母、子女，甚至兄弟姐妹、祖父母用了。 他们看病买药需要自己掏钱的部分，可以直接从你的账户里划走。 这不是未来蓝图，而是已经发生的现实。

　　就在上个月，身在江苏的杜女士，已经通过手机操作，给她在河南的父亲转账500元，父亲当场就能用这笔钱支付医疗费用。 而根据国家医保局的数据，这种“家庭互助”模式在过去的省内试点中，已经累计发生了超过7.8亿人次，涉及金额高达1000亿元。

　　首先，谁能当这个“出资方”？ 必须是正常参加职工基本医疗保险的人。 如果你是上班族或者灵活就业人员，正常缴纳职工医保，个人账户里还有余额，那你就有资格成为“共济人”。 而谁能成为受益的“被共济人”？ 范围比很多人想的要广。

　　不仅仅是父母、子女、配偶这些直系亲属，新政明确依据《民法典》，将范围扩大到了“近亲属”，一共八类：配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。 不过，有一个硬性前提：你想帮助的这位亲人，他自己也必须参加了基本医疗保险，无论是职工医保还是居民医保（包括新农合）都行。 关系可以很灵活，一个人可以同时帮助多位亲属，一位老人也可以同时接受儿女多人的资助，额度还能叠加。

　　其次，这笔共济的钱能花在哪儿？ 不是随便什么消费都能用。 政策划了三条清晰的线：第一，支付近亲属在定点医院看病时，需要个人承担的那部分费用。 比如挂号费、检查费，或者住院费用在医保报销后剩下的自付部分。

　　第二，在定点药店买药、买符合规定的医疗器械（像血压计、血糖仪）和医用耗材的个人负担费用。第三，一个很实用的用途——可以用来给家人缴纳城乡居民基本医疗保险，或者长期护理保险的个人缴费部分。 这就意味着，以后给家里人交医保费，可能不用再额外掏现金，直接从你的医保余额里划转就行。

　　这里有个关键点必须搞清楚：你共享给家人的，只是你个人账户里的“余额”，而且只能用于支付“医保报销后需要个人掏腰包”的部分。医保基金已经报销过的部分，不能再用这个钱去重复支付。 同时，当你设定了一个额度给家人后，这部分钱在你自己的账户里相当于被“冻结”了，在你解除共济关系之前不能再动用。 但如果家人没用完，关系解除后，没花掉的钱会返还回你的账户。

　　操作起来麻烦吗？ 国家设计的路径是线上为主，目标是让大家少跑腿。 核心工具是“国家医保服务平台”APP。 你需要做的是，在APP里找到“医保钱包”功能（有些地方可能叫“个账共济”），完成实名认证后，就可以添加近亲属信息，建立共济关系，并设置一个授权额度。

　　绑定成功后，你的亲人在异地看病买药时，只需要像平时一样，出示他自己的医保电子凭证或社保卡进行结算，系统会自动识别并优先从你授权的共济额度里扣款，他不用垫钱，你也不用事后转账，实现了“无感支付”。如果线上操作遇到问题，也可以去参保地的医保经办服务大厅寻求工作人员帮助。

　　其实，这项政策并非凭空而来。 它的种子在2021年就已埋下，当时国家发文允许个人账户给配偶、父母、子女使用。 到了2024年，范围扩大到了“近亲属”。 经过几年在各省的试点运行，积累了经验，也验证了可行性。

　　截至2025年12月，全国已经有337个医保统筹地区开通了“医保钱包”功能，能够实现跨省共济。 河北、江苏等省份的部分地区更是先行一步，已经让不少家庭体验到了便利。 国家医保局在2025年的全国工作会议上已经明确，要全面实现这项功能。

　　当然，任何新政策落地，总会伴随一些需要厘清的误解和需要注意的“坑”。 比如，只有职工医保参保人才能“出钱”，居民医保参保人只能“用钱”，不能反过来。 又比如，共济的是“钱”，而不是“报销待遇”，家人的报销比例、起付线依然按照他们自己参保地的政策来，不会因为用了你的账户就按你所在城市的政策报销。

　　再比如，所有官方办理渠道都是免费的，任何声称收费代办的都是骗子。 最重要的是，这笔钱只能用于规定的医疗相关支出，绝对不可以提现或用于消费，违规使用可能会有严重后果。

　　看着自己医保账户里可能永远用不完的余额，再想想远方亲人看病时可能的经济压力，这个政策似乎打通了一条情感的通道。 它让数字化的医保资金，承载了实实在在的亲缘关怀。 然而，当技术试图弥合亲情的距离时，新的问题也随之浮现：对于那些身处偏远地区、不熟悉智能手机操作的老人，他们该如何顺利开通并使用这个功能？

　　当家庭关系日益多元，一些人呼吁将共济范围进一步扩大至配偶的父母（岳父母、公婆）时，制度的边界又该如何界定？ 这些，或许正是政策在温暖之外，留给我们共同思考的下一步。